【2025年義務化】3Dセキュア未対応のECサイトは危険！ECサイト運営の新常識

2025年3月末をもって、すべてのECサイトに対して「3Dセキュア」への対応が事実上義務化されました。

これは単なる推奨レベルではなく、対応していなければ重大なトラブルや売上損失につながるレベルの新常識となります。一方で、「何から手を付ければいいかわからない」「自社が対応できているか不安」といった声も多く聞かれます。

本記事では、

• そもそも3Dセキュアとは何か？
• 義務化の背景とリスク
• SmileToolsですぐに・安全に導入できる理由

についてわかりやすく解説します。

そもそも「3Dセキュア」とは？

「3Dセキュア（3D Secure）」とは、オンラインクレジットカード決済において、カードの不正利用を防ぐための本人認証の仕組みで、Visa、Mastercard、JCBなどの主要クレジットカードブランドで採用されている世界標準の認証システムです。この「3D」とは「Three Domains（3つの領域）」の略で、

• EC事業者（加盟店）… 3Dセキュア認証の情報を加盟店に提供し、決済を処理
• カード発行会社 … カード会員の情報を管理し、3Dセキュア認証のサービスを提供
• 国際ブランド（VISA、Mastercardなど）… 3Dセキュアの標準プロトコルを定義し、各ドメインの連携を管理

この3者が連携し、利用者が「本当にカードの持ち主かどうか」を判断します。

従来のカード番号＋有効期限だけの決済は、今や時代遅れ。
3Dセキュアを導入すれば、従来のクレジットカード情報に加え、カード所有者本人しか知らないワンタイムパスワード・生体認証・スマホアプリ認証などを用いて、より高度な本人確認が行えるため、不正利用による被害を未然に防ぎ、リスクを大幅に軽減することができます。

なぜ3Dセキュア対応は「義務化」されたのか？その背景と今求められる理由

EC市場が拡大を続ける一方で、クレジットカードの不正利用被害額は年々増加しています。
2022年には前年比3割増の約436億円と過去最多を記録し、特に“なりすまし”によるオンライン決済被害が深刻化しています。

こうした事態を受け、経済産業省は「クレジットカード・セキュリティガイドライン」の中で、すべてのEC事業者に3Dセキュアの導入を求める方針を明示しました。

とくに注目すべきは以下の2点です。

• 2025年3月までに原則対応を完了させること
• 未対応のECサイトでは、チャージバックリスクの負担が事業者に発生

つまり、対応していなければ「自分たちの責任で損害を被る」可能性が高いということです。

未対応だと何が起きる？実際のリスクとは

「まだうちは大丈夫」と思っているECサイトこそ、大きなリスクを抱えています。

① 不正利用によるチャージバック発生

ECサイトにおけるクレジットカードの不正利用トラブルは、ここ数年で急増しており、その被害は一度発生すると想像以上に大きな損失をもたらします。
特に深刻なのが、「チャージバック」と呼ばれる売上金の返還処理です。

たとえば、第三者が盗んだカード情報で商品を購入し、後日、正規のカード所有者が「身に覚えがない」とカード会社に申し出た場合、購入金額が加盟店（ECサイト）側に全額請求されることになります。これがチャージバックです。
チャージバックが発生すると、売上が“なかったこと”になるだけでなく、配送コストや商材の損失、事務処理の負担まで含めて、事業者側に一方的に降りかかってきます。
ところが、3Dセキュアを導入していれば、こうした不正利用のリスクを大幅に軽減できるだけでなく、カード会社側で補償対象になるケースもあるため、損失を回避できる可能性が高まります。

逆に言えば、未対応の状態では“自己責任で売上を失う”という極めてリスクの高い運営になってしまうのです。

② 決済成功率が低下することも

3Dセキュアに未対応のまま運用しているECサイトは、“信用力の低い加盟店”としてカード会社から判断される可能性があります。
近年は、クレジットカード会社も決済のリスク管理を徹底しており、不正利用の温床となりうる加盟店やセキュリティ対策の甘いサイトには、「与信拒否」や「承認保留」といった対応が取られることが珍しくありません。

この結果、顧客が正常にカード情報を入力しても決済が完了しない／弾かれてしまうという状況が生まれます。このようなケースが繰り返されると、購入機会そのものを喪失するだけでなく、顧客の離脱とブランド離れを招く可能性が非常に高くなります。

特に高単価商材や定期購入の初回決済でこれが起こると、広告費や集客の成果を無駄にしてしまう結果にもつながるため、事業者にとっては大きな痛手です。

つまり、3Dセキュア未導入は、「売上機会の損失」という形でボディブローのように経営に効いてくるリスクと言えるでしょう。

③ 顧客の信頼を損なう

今や消費者は、単に価格や商品でECサイトを選ぶのではなく、「このサイトは安心して買えるかどうか」という視点でも比較しています。
特に個人情報やクレジットカード情報を入力する場面では、“セキュリティへの信頼感”が購入意思決定に大きく影響します。

たとえば、支払い時に「暗号化されていないURL（http）」や、「本人認証の仕組みがない決済画面」が表示されると、多くのユーザーは「このサイト、大丈夫かな…」と不安を感じて離脱してしまいます。

さらに、スマートフォンユーザーが増えた現在、購入完了までのスピード感や安心感が強く求められており、セキュリティ表示や信頼性を訴求できていないとすぐに他社へ流れてしまう傾向があります。

3Dセキュアのようなセキュリティ対策を導入することで、「しっかり対策されているECサイト」という印象を与えることができ、結果的に信頼獲得と再訪率の向上にもつながります。

安心して導入できる環境を。SmileFormは3Dセキュアに標準対応！

3Dセキュアの重要性は理解していても、「どうやって導入すればいいのか」「技術的に対応できるかわからない」といった不安を感じている方も多いはずです。
「SmileForm（スマイルフォーム）」なら、そういった不安も必要ありません。

SmileForm（スマイルフォーム）は、3Dセキュアに標準対応済み

SmileToolsに搭載されている「SmileForm」は、はじめから3Dセキュア対応が組み込まれており、面倒な設定や追加開発は不要です。

• ワンタイムパスワードやスマホ認証対応
• 高いセキュリティを保ちながら、入力体験もスムーズ
• フォームの離脱率を下げるEFO（入力最適化）にも対応済み

つまり、「安心」と「売れる仕組み」の両方を同時に手に入れることができます。
また、SmileToolsは単品リピート通販に特化しているため、広告経由のCV最適化からセキュリティ対策、リピート分析までがワンパッケージで完結します。

今こそチェックしたい、3Dセキュア対応の確認ポイント

• ✅ 決済代行会社は3Dセキュアに対応しているか？
• ✅ 自社のECカートは、3Dセキュアの設定が済んでいるか？
• ✅ フォーム入力のUXが悪化していないか？
• ✅ 万が一のトラブル時、補償やサポート体制はあるか？

これらをすぐにでも確認し、未対応であれば「今すぐ着手すべき優先課題」として取り組むことをおすすめします。

まとめ：3Dセキュアは「備え」ではなく「前提」へ

2025年の義務化を過ぎた今、3Dセキュア対応はもはや“選択肢”ではなく“必須条件”です。

セキュリティに甘いサイトは売上を失い、信頼を失い、いずれ競争から脱落する――。
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